kaiyun網(wǎng)頁登錄入口 開云在線最近，我們接到了一個特殊的客戶——內(nèi)地保險人同行，來找我們?nèi)ベI香港保險。

　　剛接觸，我們也是秉承著“提防”的心理去和李女士溝通的。后來，我們了解了她的故事。

　　李女士來自河南，今年47歲，在內(nèi)地做保險20多年了，服務(wù)過上萬名客戶。她算是從內(nèi)地保險行業(yè)剛起步時就入行了，這么多年被人罵得狗血淋頭過，也被人提著水果感謝過。

　　李女士記得，她曾經(jīng)去拜訪客戶時，被客戶罵“保險都是騙人的，不要再來找我了”。對方的態(tài)度近乎憤怒。這樣的罵聲，在這個行業(yè)很多。

　　“我推薦一個客戶買了大病保險，在患肝癌之后，符合條件可以獲得賠付，他們有了底氣去治療，最終找到了配型合適的肝源，成功躲過了死神！”

　　原本客戶對保險很排斥，認(rèn)為“保險都是騙人的”。后來在李姐的介紹下，客戶逐漸對保險有了客觀的認(rèn)識，明白了買保險，最重要的是了解清楚條款，做好適配規(guī)劃，這樣才能充分發(fā)揮保險的價值。

　　最重要的是，李姐了解到客戶的媽媽和外婆都曾經(jīng)患過肝病，因為沒有足夠的資金治療，最終失去了生命。李姐意識到，這可能是家族遺傳病。而客戶還年輕，是家里的頂梁柱，一旦也患上肝病，發(fā)展成重病，將影響一家人的生機。

　　最終在李姐的勸說下，客戶買了保險，而且也因為這份保險，在肝癌發(fā)病初期，獲得了治療的資金，成功保住了生命。

　　“保險就是這樣，不怕一萬就怕萬一！”李姐說，能讓客戶得到保障，都不枉費我苦口婆心的勸說。

　　作為內(nèi)地資深保險人，李姐認(rèn)可內(nèi)地保險的基礎(chǔ)保障能力，卻在自身家庭資產(chǎn)規(guī)劃中，清醒看到內(nèi)地保險的局限，尤其在養(yǎng)老與傳承上陷入兩難。

　　她算過賬，每年投 20 萬、連投 5 年買內(nèi)地儲蓄險，長期復(fù)利僅2.8%-3.4%，30 年后賬戶僅180萬?！鞍船F(xiàn)在物價，180 萬撐30年養(yǎng)老太勉強，通脹一來購買力更縮水”。且內(nèi)地產(chǎn)品固定領(lǐng)取，遇高端養(yǎng)老、大額醫(yī)療等突發(fā)支出，根本沒法靈活應(yīng)對。

　　父親去世后，資產(chǎn)過戶、公證花了3個月，流程繁瑣讓她后怕；更擔(dān)心一次性傳錢給子女，年輕易揮霍或遇婚姻分割，財富可能 “斷檔”?！拔蚁胱屽X幫到孫輩，但內(nèi)地產(chǎn)品身故后錢就一次性給了，沒法讓財富持續(xù)‘生錢’”。

　　我沒有急著推產(chǎn)品，而是先拆透需求、搭建規(guī)劃框架——對她這樣的內(nèi)行，“邏輯匹配”比 “推銷”更有說服力。

　　了解痛點后，我與李姐達(dá)成共識：內(nèi)地保險負(fù)責(zé)“基礎(chǔ)保障”，香港儲蓄險補位“養(yǎng)老增值”與“靈活傳承”，二者互補。

　　長期復(fù)利差 3 倍多，決定養(yǎng)老品質(zhì)：內(nèi)地 2.8%-3.4% 復(fù)利難抗通脹，香港 6%-6.5% 復(fù)利+透明分紅，同樣是100萬投入，30 年后香港保單賬戶達(dá)560萬，比內(nèi)地多300多萬，足夠覆蓋高端養(yǎng)老、旅居需求。

　　內(nèi)地產(chǎn)品身故后錢一次性給，后續(xù)失控；香港保單可利用“無限次變更受保人” 功能靈活變更保單。李女士現(xiàn)在是受保人，未來可改孩子，孩子再改孫輩，保單資金持續(xù)復(fù)利，財富能幫到三代人，不因身故中斷。

　　內(nèi)地固定領(lǐng)取像 “按點發(fā)工資”，遇突發(fā)被動；香港“部分提取”像“靈活賬戶”，按需調(diào)整，讓養(yǎng)老資金“活”起來。

　　按照現(xiàn)在計劃的，從李女士52歲—85歲，每年領(lǐng)取約70560元人民幣作為養(yǎng)老金，累計領(lǐng)取239.9萬人民幣，她85歲之后，賬戶還剩下約199.2萬人民幣。

　　可以退保一次性取出，也可以傳承給孩子繼續(xù)領(lǐng)取。當(dāng)然，這只是現(xiàn)在規(guī)劃的一種領(lǐng)取方式，未來如果想更改領(lǐng)取方式，隨時可以更改。

　　這三點不可替代的優(yōu)勢，讓李姐從猶豫變堅定，還推薦了同行—— 內(nèi)行更懂“解決問題的方案” 有多珍貴。

　　當(dāng)然，作為資深人士，李姐當(dāng)然明白貨比三家的道理。我也結(jié)合了不同保司的產(chǎn)品，給李姐出了多個產(chǎn)品的收益對比，詳細(xì)介紹了不同保司產(chǎn)品的優(yōu)勢和特點。

　　李女士說：“不是內(nèi)地保險不好，是不同需求要不同工具?！?不管你是保險從業(yè)者，還是普通家庭，若擔(dān)心“養(yǎng)老錢不夠”“財富難安全傳”，都需要“精準(zhǔn)匹配”的方案，而非盲目跟風(fēng)。

　　李姐決定簽約的時間段，剛好遇上了美國降息背景下香港各大保險公司的促銷活動，保司會給出很多優(yōu)惠。

　　比如預(yù)繳優(yōu)惠，就是一次繳完5年的保費，保險公司會給你提前繳納的4年保費分利息。10萬美金X5年的保單，一次性預(yù)交50萬美金，5年大概能拿到51000美金左右的利息。相當(dāng)于第一年10萬美元的保費，你只需要出4.9萬就可以了。

　　而且，成竹港險板塊也給有計劃投保的客戶準(zhǔn)備了驚喜福利。這部分暫時做個小驚喜，如果感興趣，可以掃描文末二維碼咨詢。

　　作為半個同行兼銷售，我也是有什么看家底的活動，就明明白白告訴李姐了，不用我強調(diào)，李姐自己就很有感受，最終順利簽約。

　　我是濤總，從事保險行業(yè)近10年，如果你也有計劃配置養(yǎng)老金、為孩子準(zhǔn)備教育金，歡迎你來聊聊，掃碼入群，如何選產(chǎn)品、怎么繳費最優(yōu)惠……我都可以免費給你解答。

　　此外，9月份優(yōu)惠月活動進行中，美元降息最后時刻，9月大促，史上最高補貼！有需求的朋友，千萬別錯過！